은행의 탄생
— 신전의 곡식 창고에서 중앙은행까지
작성일 : 2026년 9월 17일
숫자로 보는 핵심
① 기원전 18세기 함무라비 시대 바빌론에는 신전 사제가 돈을 빌려준 기록이 남아 있습니다. [1]
② 1472년 문을 연 이탈리아의 몬테 데이 파스키 디 시에나가 지금까지 영업하는 가장 오래된 은행으로 꼽힙니다. [2]
③ 1694년 잉글랜드 은행은 프랑스와의 전쟁 자금을 마련하려고 세워졌습니다. [3]
④ 우리나라 근대 은행 제도는 1878년 일본 제일은행 부산지점에서 시작됐습니다. [4]
은행은 언제부터 있었을까
이 질문의 답은 '은행'을 무엇으로 보느냐에 따라 달라집니다. 재산을 맡고 빌려주는 일은 4천 년 가까이 거슬러 올라가지만, 오늘날 같은 은행이라는 조직과 이름은 중세 이탈리아에서 모양을 갖췄습니다.
이 글은 신전과 환전상의 시대에서 출발해 가문 은행, 도시의 공공 은행, 나라의 중앙은행을 거쳐 우리나라의 첫 은행까지 따라갑니다. 앞선 글 「백년전쟁의 청구서」에 나온 바르디·페루치 은행이 이 긴 역사에서 어디쯤 있는지도 함께 확인할 수 있습니다.
두 가지 핵심
핵심 ① 은행의 뿌리는 '믿고 맡기는 곳'이다
고대 이집트와 메소포타미아에서는 금을 신전에 맡겨 보관했습니다. 튼튼한 건물에 늘 사람이 지키고, 신성한 장소라 도둑도 쉽게 들지 못했기 때문입니다. 그런데 금이 창고에 가만히 놓여 있는 동안 다른 누군가는 그 돈이 절실했고, 여기서 맡긴 재산을 빌려주는 일이 시작됐습니다. [1]
그리스의 환전상도 처음에는 여러 도시의 동전이 진짜인지 감정하는 일을 했습니다. 그러다 예금을 받고 이자를 붙여 돈을 빌려주는 일로 넓어졌습니다. [5] 은행의 출발점은 돈 자체보다 믿음이었습니다.
핵심 ② 은행은 나라의 살림, 특히 전쟁과 함께 커졌다
은행이 크게 발전한 순간에는 늘 나라의 큰 지출이 있었습니다. 1401년 바르셀로나의 공공 은행은 도시와 개인의 예금을 보관하는 동시에 군사비 같은 정부 지출을 돕는 역할도 맡았습니다. [6] 1694년 잉글랜드 은행도 주로 프랑스와의 전쟁 자금을 대려고 세워졌습니다. [3]
흐름으로 보면
개인이 믿고 맡기는 곳 → 왕에게 돈을 빌려주는 가문 은행 → 도시가 보증하는 공공 은행 → 나라의 돈을 관리하는 중앙은행
핵심 연표 한눈에 보기
| 시기 | 은행 · 사건 | 의미 |
| 기원전 18세기 | 바빌론 신전 사제의 대출 기록 [1] | 맡긴 재산을 빌려주기 시작 |
| 기원전 7~6세기 이후 | 그리스 환전상 트라페지테스 [5] | 동전 감정에서 예금·대출로 |
| 908~932 | 이슬람 금융업자 사라프의 활동 [7] | 지급 증서로 돈을 옮기다 |
| 12~13세기 | 성전기사단, 왕실 금고를 맡다 [8] | 수도회가 은행 역할 |
| 1250~1345 | 피렌체 바르디 은행의 전성기 [9] | 왕에게 돈을 빌려준 가문 은행 |
| 1397 | 메디치 은행 설립 [10] | 유럽 곳곳에 지점을 둔 은행 |
| 1401 | 바르셀로나 타울라 데 칸비 [6] | 도시가 세운 공공 은행 |
| 1472 | 몬테 데이 파스키 디 시에나 [2] | 지금도 영업하는 가장 오래된 은행 |
| 1609 | 암스테르담 교환은행 [11] | 환전에서 안전한 결제로 |
| 1668 | 스웨덴 릭스방크 [2] | 가장 오래된 중앙은행 |
| 1694 | 잉글랜드 은행 [3] | 전쟁 자금에서 중앙은행으로 |
| 1878 | 일본 제일은행 부산지점 [4] | 우리나라 근대 은행 제도의 시작 |
| 1899 | 대한천일은행 [12] | 오늘날 우리은행의 뿌리 |
※ 주황색 줄은 백년전쟁 시리즈와 이어지는 은행입니다.
단어로 보는 은행의 탄생
'은행'과 '파산'은 같은 가구에서 태어났다
|
bank
↑
banca
환전상의 탁자 · 판매대
|
bankrupt
↑
banca + rotta
탁자 + 부서진
|
bank는 옛 이탈리아어 banca에서 왔고, 원래 뜻은 돈을 거래하던 탁자였습니다. [13] bankrupt는 이탈리아어 banca rotta, 곧 '부서진 탁자'에서 왔습니다. [14]
은행이라는 이름은 거창한 건물이 아니라 시장 한쪽의 탁자에서 시작됐습니다. 사람들이 그 탁자 앞에서 돈을 맡기고 바꾸던 모습이 말 속에 그대로 남아 있는 셈입니다.
시대마다 달라진 은행
고대, 신전과 환전상의 시대
그리스의 환전상 트라페지테스는 시장에서 동전을 감정하다가 예금과 대출로 일을 넓혔습니다. 보통 대출은 연 12% 정도의 이자를 받았고, 위험이 큰 바닷길 무역 대출은 이자가 더 높았습니다. 로마의 금융업자 아르겐타리우스는 예금, 대출, 환전, 송금을 맡았습니다. [5]
8~10세기, 이슬람 세계로 넘어간 은행의 불씨
서로마 제국이 무너진 뒤 서유럽에서는 은행 활동이 크게 줄었지만, 비잔티움 제국과 이슬람 세계에서는 계속 이어졌습니다. [15] 특히 아바스 왕조의 칼리파 알무크타디르 시대(908~932년)에는 '사라프'라 불린 금융업자들이 오늘날 은행의 기본 업무 대부분을 맡았습니다. 이들은 다른 곳에서 돈을 치르게 하는 지급 증서 사크와 송금 제도 하왈라를 널리 썼습니다. [7] 무거운 금화 대신 종이 한 장으로 돈을 옮기는 방식이 이미 자리 잡은 것입니다.
12~13세기, 성전기사단의 금고
유럽에서 은행 역할을 다시 크게 맡은 곳은 뜻밖에도 십자군 시대의 수도회였습니다. 성전기사단은 십자군에서 생겨난 3대 기사수도회(구호기사단(몰타기사단)·성전기사단·튜턴기사단) [16] 가운데 가장 크고 영향력 있던 곳이었습니다. [17] 잉글랜드 왕 헨리 3세는 왕실 금고를 런던의 성전기사단 본부에 맡겼습니다. 플랑드르 백작에게 진 빚은 플랑드르 지부에 맡긴 돈으로, 비잔티움 황제에게 줄 돈은 콘스탄티노폴리스 지부의 계좌로 치렀습니다. 파리 본부는 주요 고객에게 1년에 여러 차례 계좌 거래 내역서까지 보냈습니다. [8]
그러나 결말은 뒤의 바르디 은행과 닮았습니다. 돈이 부족했던 프랑스 왕 필리프 4세는 1307년 프랑스의 성전기사단원을 한꺼번에 체포하고 재산을 몰수했습니다. [18] 기사단은 1312년 교황에 의해 해산됐습니다. [19] 왕에게 돈을 빌려준 쪽이 오히려 무너지는 장면이 백년전쟁보다 한 세대 앞서 이미 벌어진 셈입니다.
13~15세기, 탁자에서 가문 은행으로
피렌체의 바르디 가문은 1250년부터 1345년까지 유럽에서 손꼽히는 금융 세력이었습니다. 그러나 잉글랜드 왕 에드워드 3세를 지원하는 등 무리한 투자로 1345년 파산했습니다. [9] 14세기 말에는 1397년 세워진 메디치 은행이 로마·베네치아·런던 등 여러 도시에 지점을 두며 전성기에 유럽에서 가장 크고 신뢰받는 은행으로 성장했습니다. [10]
1401~1609년, 도시가 세운 공공 은행
15세기에는 도시가 직접 은행을 세우기 시작했습니다. 바르셀로나의 타울라 데 칸비는 1401년 예금 보관을 위해 문을 열었지만, 지나친 대출 요구에 시달리다 1460년대 예금을 돈으로 바꿔 주는 일을 멈추기도 했습니다. [6] 1609년 암스테르담의 교환은행은 정해진 환율로 돈을 바꿔 주다가, 곧 계좌를 안전하게 정산하는 예금 은행이 됐습니다. [11]
1668~1694년, 중앙은행의 등장
스웨덴의 릭스방크는 앞선 은행이 왕의 통제 아래 무너진 뒤, 왕이 끼어들지 못하도록 의회가 관리하는 은행으로 1668년 세워졌습니다. [2] 잉글랜드 은행은 1694년 의회법으로 세워져 프랑스와의 전쟁 자금을 모았고, 19세기에 걸쳐 차츰 중앙은행의 역할을 맡았습니다. [20]
1878~1899년, 우리나라의 첫 은행들
개항 2년 뒤인 1878년 일본 제일은행이 부산에 지점을 열었고, 이에 자극받아 우리 자본으로 은행을 세우려는 움직임이 일었습니다. 1897년 한성은행, 1899년 대한천일은행이 그 결과입니다. [4] 대한천일은행은 1899년 1월 30일 상인층을 중심으로 세워졌고, 지금의 우리은행으로 이어지고 있습니다. [12] 다만 1912년 조선상업은행으로 이름이 바뀌며 일제의 식민지 금융기관으로 바뀌는 아픔도 겪었습니다. [21]
함께 읽으면 좋은 글
바르디·페루치 은행이 왜 무너졌는지 궁금하다면, 백년전쟁 시리즈 「백년전쟁의 청구서 — 왕의 빚은 어떻게 은행을 무너뜨렸나」를 함께 읽어 보세요. 은행이 된 기사들-3대 기사수도회는 어떻게 부를 쌓았나
자주 묻는 질문
Q1. 세계에서 가장 오래된 은행은?
지금도 영업하는 은행 가운데서는 이탈리아의 몬테 데이 파스키 디 시에나가 꼽힙니다. 1472년 시에나 공화국의 명령으로 공공 대출 기관 '몬테 디 피에타'로 문을 열어 계속 영업해 왔습니다. [2] 다만 1624년에 지금의 형태로 다시 세워졌다는 설명도 있어, 기준에 따라 순위가 달라질 수 있습니다. [22]
Q2. 중앙은행은 일반 은행과 무엇이 다른가요?
일반 은행이 개인과 기업의 돈을 맡고 빌려준다면, 중앙은행은 은행들의 은행입니다. 잉글랜드 은행이 좋은 예입니다. 18세기에 영국에서 가장 큰 금융기관이 되자 다른 은행들이 이곳에 돈을 맡겨 두고 서로의 빚을 정산했습니다. 19세기에는 법정 화폐를 찍고, 위기 때 마지막으로 돈을 빌려주는 최종 대부자와 나라의 금 보유고를 지키는 역할까지 맡으며 중앙은행이 됐습니다. [20]
참고문헌 (References)
[1] HistoryWorld, "History of Banking", (접속: 2026-09-17),
https://historyworld.net/history/Banking/633
[2] The Business Standard, "10 oldest operational banks in the world", 2020-11-30,
https://www.tbsnews.net/world/oldest-operational-banks-world-165169
[3] Bank of England, "History", (접속: 2026-09-17),
https://www.bankofengland.co.uk/about/history
[4] 한국학중앙연구원 한국민족문화대백과사전, "은행(銀行)", (접속: 2026-09-17),
https://encykorea.aks.ac.kr/Article/E0042929
[5] Discovery UK, "The Growth of Banking through History", 2024-12-06,
https://www.discoveryuk.com/features/the-growth-of-banking-through-history/
[6] Encyclopaedia Britannica(Britannica Money), "Bank — The principles of central banking", (접속: 2026-09-17),
https://www.britannica.com/money/bank/The-principles-of-central-banking
[7] ProQuest(학술지 논문), "History of Islamic Banking and Finance", (접속: 2026-09-17),
https://www.proquest.com/scholarly-journals/history-islamic-banking-finance/docview/2138496865/se-2
[8] Inner Temple Yearbook, "The Knights Templars: The First City Bankers?", 2023-12-05,
https://publications.innertemple.org.uk/yearbook/articles/%25yearbook%25/the-knights-templars-the-first-city-bankers/
[9] Encyclopaedia Britannica, "Bardi Family", (접속: 2026-09-17),
https://www.britannica.com/topic/Bardi-family
[10] Wikipedia, "Medici Bank", (접속: 2026-09-17),
https://en.wikipedia.org/wiki/Medici_Bank
[11] Encyclopaedia Britannica, "Amsterdamsche Wisselbank", (접속: 2026-09-17),
https://www.britannica.com/topic/Amsterdamsche-Wisselbank
[12] 국가기록원, "국가지정기록물 제11호 대한천일은행 창립 및 회계 관련 기록물", (접속: 2026-09-17),
https://theme.archives.go.kr/next/nationalArchives/subPage/nationalArchives10.do
[13] Online Etymology Dictionary, "bank", (접속: 2026-09-17),
https://www.etymonline.com/word/bank
[14] Online Etymology Dictionary, "bankrupt", (접속: 2026-09-17),
https://www.etymonline.com/word/bankrupt
[15] Everything Everywhere Daily, "The History of Banks and Banking", 2025-04-26,
https://everything-everywhere.com/the-history-of-banks-and-banking/
[16] Britannica Kids, "Crusading Orders", (접속: 2026-09-17),
https://kids.britannica.com/students/article/Crusading-Orders/273869
[17] EPFL Graph Search, "Military order (religious society)", (접속: 2026-09-17),
https://graphsearch.epfl.ch/en/concept/245165
[18] History Today, "Knights Templar Arrested in France", 2020-10-13,
https://www.historytoday.com/archive/knights-templar-arrested-france
[19] Encyclopaedia Britannica, "Templar", (접속: 2026-09-17),
https://www.britannica.com/topic/Templars
[20] Encyclopaedia Britannica(Britannica Money), "Bank of England", (접속: 2026-09-17),
https://www.britannica.com/money/Bank-of-England
[21] 국사편찬위원회 우리역사넷, "대한천일은행 1899", (접속: 2026-09-17),
https://contents.history.go.kr/mobile/kc/view.do?levelId=kc_o401010&code=kc_age_40
[22] Wikipedia, "List of oldest banks in continuous operation", (접속: 2026-09-17),
https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_oldest_banks_in_continuous_operation
